Что нужно знать иностранцам для получения ипотечного кредита в России?

Иностранные граждане, переехавшие в Россию на постоянное место жительства, решают две проблемы: поиск стабильной работы и собственного жилья. Если найти работу при высоких профессиональных навыках не составит труда, то приобрести недвижимость проблематично. Не каждый мигрант имеет свободные средства для такой существенной покупки, а брать деньги у частных кредиторов под огромные проценты невыгодно. Возникает вопрос: доступна ли ипотека для иностранных граждан в РФ?

В России снижается ключевая ставка Центрального банка, внедряются новые государственные программы и льготы. За последнее время банки улучшили условия ипотечного кредитования. Поэтому граждане, которые не решались на покупку недвижимости и откладывали этот вопрос до лучших времён, теперь подыскивают объекты недвижимости и лучшие ипотечные условия.

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

По российскому законодательству негражданам РФ разрешается брать ипотеку и становиться собственниками недвижимости в России. Но для банков такой клиент относится к повышенной категории риска. Если иностранец не выплачивает кредитные обязательства и уезжает из страны, то взыскать с него долг крайне сложно. Судебные разбирательства в данном случае невыгодны никому, да и длиться они будут дольше обычного, потому что ответчик находится за пределами РФ. Перспектива реализации залогового объекта недвижимости тоже не устраивает банк. Продажа имеет свойство затягиваться и не соответствовать условиям рынка, а денежные средства нужны банку как можно быстрее.

Поэтому большинство банков не работают с иностранными гражданами. Есть банки, которые дают ипотеку иностранным гражданам, но заёмщикам необходимо соответствовать ряду требований.

Вид на жительство: преимущества его наличия и нюансы отсутствия

Вид на жительство приближает иностранного гражданина к получению заветного ипотечного кредита и повышает лояльность банка.

Документ становится большим шагом в получении российского гражданства и паспорта, с ним иностранные граждане имеют право официально работать и жить на территории РФ. Вид на жительство выдаётся сроком на 5 лет, в редких случаях – на 3 года.

Возможность получить вид на жительство имеют иностранные граждане следующих категорий:

  • беженцы из других стран;
  • иностранные граждане, владеющие русским языком;
  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание на территории РФ;
  • граждане Туркмении и Беларуси;
  • иностранные граждане, имеющие одного из родителей с российским гражданством;
  • участники госпрограмм по переселению из других стран.

Вид на жительство можно получить только после получения разрешения на временное проживание на территории России. Если иностранный гражданин соблюдал все необходимые требования и не нарушал законы, то он имеет право подать заявление на получение вида на жительство. Ограничения на количество выдаваемых квот в РФ нет.

Вид на жительство даёт иностранным гражданам следующие права:

  1. Стать собственником недвижимости в РФ.
  2. Пользоваться бесплатной медициной, образованием и получать пенсию.
  3. Проживать на всей территории РФ.
  4. Устроиться на работу в любом регионе страны (существуют ограничения на ряд должностей).

Приобретение недвижимости и оформление её в собственность доступно иностранному гражданину независимо от наличия разрешения на временное проживание и вида на жительство в России. Однако, ипотеку с видом на жительство получить проще. Для иностранцев нет ограничений на приобретение квартиры или комнаты, но на покупку земли – есть. В этих случаях приобретение таунхауса с земельным участком лицу без российского гражданства будет недоступно.

Иностранные граждане, не получившие разрешение на временное проживание и вид на жительство в России, имеют небольшие шансы на получение ипотеки. Кредиторы готовы идти на риски и давать ипотеку иностранцам только при условии более жёстких требований к таким заёмщикам. Если гражданину РФ для получения ипотеки необходимо иметь 15% личных денежных средств от стоимости недвижимости, то иностранцу – минимум 50%.

Требования к иностранному заёмщику

В зависимости от банка требования для получения ипотеки иностранными гражданами в России могут различаться. Для одних банков главным фактором одобрения кредита является официальный доход, для других – сумма первоначального взноса.

У каждого банка своя индивидуальная кредитная система скоринга, но ряд требований встречается практически у всех кредиторов:

  • официальное трудоустройство в России от 6 месяцев и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ;
  • постоянное проживание на территории РФ;
  • законные основания пребывания в стране (миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство и т.д.);
  • наличие первоначального взноса (от 20% стоимости жилья);
  • возраст на момент погашения до 65 лет;
  • высокая платёжеспособность, доходы семьи должны превышать ежемесячные платежи по ипотеке как минимум в 2 раза;
  • оплата налогов и сборов;
  • положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитным ссудам.

Если иностранный гражданин подходит по перечисленным требованиям, то банк зачастую даёт положительный ответ. Но, как показывает практика, может выдвинуть и дополнительные требования к иностранным гражданам:

  • разрешение на трудовую деятельность на территории России;
  • наличие созаемщиков или поручителей;
  • близкие родственники с российским гражданством (супруг или супруга, дети);
  • недвижимость в России, находящаяся в собственности у иностранного гражданина.

Банк для компенсации рисков по иностранному заёмщику может увеличить базовую процентную ставку по ипотечному кредиту, сократить срок ипотеки, добавить обязательное страхование жизни и залоговой недвижимости, повысить требования к стажу работы.

Далеко не все заявки на ипотеку от нерезидентов получают положительный ответ. Наиболее частые причины отказа: неполный пакет предоставляемых документов, нулевая или плохая кредитная история, низкий уровень доходов, недостаточный стаж работы и срок проживания в России.

Список документов для получения ипотечного кредита для иностранных граждан

По статистике, в России наиболее доступна ипотека для граждан СНГ: Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии благодаря наличию у них вида на жительство.

Финансовые учреждения рассматривают заявки от иностранцев, не являющихся гражданами стран СНГ, но они должны соответствовать всем требованиям и предоставить пакет документов для получения ипотеки:

  1. заявление и анкета банка с персональными данными заёмщика;
  2. заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства с переводом на русский язык;
  3. документ, который разрешает заёмщику законно находиться на территории РФ (вид на жительства, миграционная карта, виза);
  4. разрешение на работу в организации, находящейся в РФ;
  5. подтверждение официальных доходов и трудоустройства (справка 2‑НДФЛ либо по форме банка, а также копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или трудовой договор);
  6. положительная рекомендация от работодателя;
  7. документы на приобретаемое жильё (оценка недвижимости, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН).

Дополнительные документы, которые может запросить банк: временная регистрация в РФ, дипломы об образовании, подтверждение имеющегося в собственности имущества, выписка с банковских счетов будущего ипотечного заёмщика.

Процесс оформления ипотечного кредита для иностранных граждан

Процесс выдачи ипотеки нерезидентам и гражданам России не отличается. Сначала иностранный гражданин рассматривает все ипотечные продукты на банковском рынке, а также возможность их получения и выбирает самый выгодный для себя. Потом собирает пакет документов, необходимых для выбранного банка. Это может занять продолжительное время, потому что некоторые справки подписываются лицами только определённого должностного уровня.

После сбора документов подать заявление можно как дистанционно, заполнив электронную анкету и подгрузив все справки, так и в офисе банка лично.

При отрицательном решении банк может запросить дополнительные документы, способные повлиять на итоговое решение.

При положительном решении банк оповестит заёмщика об условиях, на которых ему выдаётся кредит, а также назначит день подписания кредитного договора.

На этом этапе происходит внесение заемщиком первоначального взноса, открытие аккредитива и подписание кредитного договора и договора купли-продажи. Регистрация проходит в МФЦ, на недвижимость накладывают обременение до полной выплаты кредита заёмщиком.

После успешной регистрации банк переводит оставшуюся сумму продавцу.

 

Ссылка на основную публикацию