Сколько раз можно взять ипотеку на жилье, какие ограничения выставляют банки

По информации Федеральной службы государственной статистики 70% купленных квартир приобретаются с помощью ипотечных кредитных средств. В связи с этим у потенциальных заёмщиков возникает логичный вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку, и с какими нюансами придётся столкнуться?».

Требования и ограничения банка

Банковских ограничений на количество ипотечных кредитов для одного человека нет. Воспользоваться целевым займом разрешается и несколько раз, в рамках программ господдержки либо на льготных условиях (военная ипотека, ипотека «молодая семья» с государственной поддержкой и т.д.). Но при повторной подаче документов для одобрения заявки заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

Разбираемся с ограничениями банков связанные с повторным взятием ипотеки

  • платёжеспособность и официальное трудоустройство. Ипотека выдаётся на долгосрочный период, поэтому банк должен быть уверен, что заемщик сможет своевременно и в полной мере отвечать по кредитным обязательствам. Подтвердить свою платёжеспособность физическое лицо может справкой 2-НДФЛ либо справкой по форме банка, в который подаётся заявка. Если гражданин работает на себя, то необходимо предоставить свидетельство индивидуального предпринимателя, декларации за 3 года, ОГРН и ИНН. Уровень доходов семьи должен превышать расходы на жизнеобеспечение и покрывать кредитные обязательства. Ряд банков, принимая решение о выдаче кредита, учитывают дополнительные доходы заёмщика;
  • возрастные ограничения. Клиент пенсионного или предпенсионного возраста может получить отказ на получение ипотечного кредита. Банк редко идёт на риск, принимая во внимание, что к концу срока выплаты пенсионер достигнет пожилого возраста;
  • первоначальный взнос. Это основное требование, не зависящее от количества уже взятых кредитных продуктов. Доля первоначального взноса составляет 15-40% от суммы объекта недвижимости в зависимости от выбранного банка. Неготовность выплатить такую сумму влечёт отказ от оформления ипотечного займа.
  • отсутствие кредитных просрочек. Банк должен быть уверен, что клиент выплатит всю сумму в срок, поэтому отказывает заемщикам с просроченными обязательствами. Исключением может являться только высокий доход семьи либо большой первоначальный взнос.

Процедура оформления ипотеки

В законодательстве РФ не прописано, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку. Если заёмщик подходит по всем вышеперечисленным критериям, а предыдущую ипотеку закрыл без просрочек, то он имеет высокие шансы получить новый ипотечный кредит. Подача заявления в тот же банк значительно упростит и ускорит одобрение заявки: вся необходимая информация о заёмщике там уже имеется.

Если заявление на получение ипотеки подаётся в другой банк, то необходимо предоставить справку об остатке текущего долга по ипотеке, если она ещё не погашена.

Повторное согласование с сотрудником банка документов которые потребуются при повторном взятии ипотеки

Подать заявление на одобрение нового ипотечного кредита можно, не дожидаясь полной выплаты первого. Главный критерий – уровень доходов, позволяющий расплачиваться с 2 займами одновременно. Банковская организация не требует досрочного погашения уже имеющегося кредита, но шансы на получение в таком случае уменьшаются. Поэтому эксперты советуют обращаться туда, где уже выплачивается ипотека.

При отказе есть возможность подать заявку в другую кредитную организацию, закрыть действующие кредиты, привлечь созаемщика или взять поручителя. Расходы на обе ипотеки не должны превышать половину семейного бюджета. Высокая платёжеспособность позволит взять две ипотеки сразу, если все доходы будут подтверждены официально. Заёмщику, не подходящему под критерии платёжеспособности, банки в кредите откажут, потому что не будут уверены в выполнении им всех обязательств.

Наличие недвижимости в собственности повысит шансы на получение ипотечного кредита, так как снижаются расходы на жизнеобеспечение. Также возможно внести эту собственность в залоговую базу будущего кредита, что позволит претендовать на большую сумму кредитных средств.

Вероятность одобрения повторной ипотеки

В каких же случаях кредитная организация с радостью одобрит заём, а когда, наоборот, откажет без возможности «усилить» заявку дополнительными критериями?

Ограничений на то, сколько раз можно взять ипотеку на жильё, не существует. Своевременное выполнение обязательств, предоставление необходимых документов и справок, высокий уровень дохода заёмщика позволят банку дать быстрый положительный ответ клиенту на повторный заём.

Успешная сделка при повторной ипотеки возможно если придерживаться следующим принципам

Если же клиент просрочил предыдущие кредиты или ещё не выплатил их, то он может оказаться в чёрном списке всех банков и больше никогда не получить ипотечный заём.

Формула успеха для получения одобрения ипотечного кредита:

  1. официальное трудоустройство;
  2. высокие доходы семьи;
  3. наличие платёжеспособного созаемщика или поручителя;
  4. наличие необходимого первоначального взноса;
  5. предоставление всех требуемых документов заёмщика;
  6. отсутствие просрочек по кредитным обязательствам;
  7. имущество в собственности (машина, квартира, дом и т.д.);
  8. подходящая возрастная категория.
Ссылка на основную публикацию